Verser chaque mois, c est un bon moyen de chercher à se constituer un capital. Votre client complète ainsi son versement initial de manière automatique.
METTRE EN PLACE DES VERSEMENTS RÉGULIERS POUR PRÉPARER SES PROJETS DE DEMAIN SANS Y PENSER
Veillez à bien expliquer aux clients le risque de perte en capital encouru sur les supports en unités de compte dû aux fluctuations des marchés financiers.
Évaluez la capacité d épargne disponible de votre client www.espacedefi.fr / culture financière / MOOC « La démarche de découverte du besoin client ».
Présentez-lui la répartition proposée entre support en euros et supports en unités de compte, en fonction de ses besoins, objectifs, connaissances, son expérience et sa situation financière.
EN PÉRIODE DE HAUSSE DES MARCHÉS FINANCIERS
La valeur des UC augmente, ainsi que le capital sur les UC.
Le montant du versement mensuel permet donc d investir sur moins de parts d UC.
EN PÉRIODE DE REPLI DES MARCHÉS FINANCIERS
La valeur des UC diminue, ainsi que le capital sur les UC.
Le montant du versement permet donc d investir sur plus de parts d UC.
LA RÉGULARITÉ DES VERSEMENTS LISSE LA VALEUR D INVESTISSEMENT DES UC SUR LA DURÉE ET ATTÉNUE L IMPACT DES FLUCTUATIONS
À proposer systématiquement à l adhésion ou lors d un versement ultérieur.
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Repères
Pendant 8 ans 30 / mois a 2 880 50 / mois a 4 800 100 / mois a 9 600 150 / mois a 14 400 Hors frais
Mettre de l argent de côté chaque mois Exemple
Avec la réévaluation automatique annuelle du montant des versements programmés, l effort d épargne suit l évolution du coût de la vie.
En perspective
BONNE PRATIQUE
L INTÉRÊT DES VERSEMENTS DIVERSIFIÉS
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