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Les principaux contrats du marché

- Le RES Retraite de la MACSF : la mutuelle annonce pour son PER des frais parmi les plus bas du marché (o,6 % sur les versements en prélèvement automatique et 3 % sur les versements libres, 0,5 % de frais de gestion), une gestion libre de l épargne (en plus de la gestion pilotée) avec de nombreuses options d arbitrage et 18 supports en unités de compte aux niveaux de risque gradués (en plus du fonds en euros), 2 options pour la sortie en rente (option de réversion et option annuités garanties), etc.

- Le PER Liberté d Ampli Mutuelle : le contrat comporte o % de frais de dossier et o % de frais sur versements, une large sélection d unités de compte et un support 100 % en euros, un effet parachute sur le fonds euros en cas de baisse des marchés, des frais de gestion parmi les plus bas du marché, et bien entendu une gestion libre ou pilotée à horizon.

- Le PER PERennité de La Médicale : il propose un univers de gestion très diversifié et des gammes étendues de fonds de développement durable et de fonds immobiliers, plusieurs options de rente viagère (y compris par paliers), la possibilité de souscrire en ligne avec signature électro nique et de réaliser les opérations en ligne en cours de vie du contrat. - Le PER Banque Populaire : outre la gestion pilotée, ce PER offre une gestion libre avec un choix parmi 110 supports financiers et l accès à une gamme diversifiée de supports socialement responsables, une liquidation en capital fractionné sans limite de montants ni de durée, une garantie plancher en cas de décès couvrant jusqu à 300 000 de moins-values, entre autres.

3 questions à Jérôme de Villèle, Directeur général d AMPLI Mutuelle Quelles sont les caractéristiques principales du PER AMPLI-Liberté ? AMPLI-PER Liberté est un plan d épargne retraite offrant à ses adhérents, professionnels de santé libéraux, une souplesse inédite dans la gestion. Ils peuvent choisir de placer la totalité de leur épargne dans notre fonds en euros. Nous garantissons sur ce fonds la totalité des sommes versées. Ainsi, un adhérent qui a versé 100 sur le fonds en euros a la certitude de récupérer son investissement, sans érosion par les frais de gestion. Nous lui offrons aussi la possibilité d investir dans des supports en unités de compte, avec des frais peu élevés.

Comment faire le choix entre déduction ou non-déduction fiscale des sommes versées sur le contrat ? Les cas où la non-déduction des sommes versées est intéressante pour l adhérent sont rares. Mais évidemment, si celui-ci souhaite investir sur un contrat de retraite alors qu il a déjà dépassé son plafond de déductibilité, il n a aucun intérêt à opter pour la déductibilité des sommes versées. Nous effectuons des simulations d économies d impôts afin de déterminer son gain fiscal. En règle générale, nous conseillons presque systématiquement à nos adhérents de choisir la déduction des sommes versées.

Que conseillez-vous aux professionnels qui ont déjà un contrat Madelin ? Doivent-ils transférer leur épargne sur un PER ou conserver leur Madelin ? Il convient d être prudent avant de transférer un ancien Madelin. Ces contrats, surtout s ils ont été alimentés avant 2012, intègrent généralement des taux garantis élevés. Nos équipes sont en mesure de faire des simulations. Mais nous déconseillons assez souvent à nos adhérents et prospects de transférer leur ancien contrat Madelin vers notre PER. Mutualiste et confraternel, nous donnons toujours un conseil dans l intérêt de l adhérent. Toutefois, si l un d entre eux souhaite convertir son épargne en capital, il doit en effet procéder à un tel transfert. Il se doit alors d être vigilant sur les conséquences fiscales de son rachat. Là encore, nous lui fournissons un conseil personnalisé.